來(lái)自新余的小徐有著穩(wěn)定的工作和不錯(cuò)的收入，不過單身的她是典型的“月光族”。

今年28歲的小徐已經(jīng)是南昌市某企業(yè)的銷售主管，月收入6000元，季度還有4000~5000元的額外收入，單位購(gòu)買了社保等，并每月繳納1300元左右的住房公積金。單身公寓由父母贊助首付、小轎車父母購(gòu)買。住房按揭由公積金賬戶直接劃撥、小車月均消費(fèi)1000元，其余花銷均在購(gòu)買衣服、化妝品、和朋友吃喝玩樂等方面，每到月底“荷包”就空了。小徐賬戶里的資金為季度獎(jiǎng)強(qiáng)行存下來(lái)，目前為8萬(wàn)元，正購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)目標(biāo)

1.現(xiàn)有資金做合理投資；

2.5年內(nèi)出嫁，存一筆嫁妝；

3.父母5年內(nèi)將先后退休，條件允許的情況下將現(xiàn)有房產(chǎn)置換，仍以公積金貸款的方式在南昌購(gòu)買一套三房與父母同住。

理財(cái)嘉賓：中國(guó)銀行江西省分行財(cái)富管理中心客戶經(jīng)理 胡逸坤

理財(cái)分析

財(cái)務(wù)狀況不理想

小徐目前的財(cái)務(wù)狀況并不理想，消費(fèi)習(xí)慣有待改善，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，每月收入沒有結(jié)余可投資理財(cái)或應(yīng)對(duì)意外的消費(fèi)，僅季度獎(jiǎng)金強(qiáng)行留存投資，按較為穩(wěn)健的理財(cái)收入（按目前4%~5%的年化收益計(jì)算），每年約有19600元的收入增加，儲(chǔ)蓄率低，資產(chǎn)增長(zhǎng)較慢。

理財(cái)建議

改變消費(fèi)習(xí)慣 購(gòu)買理財(cái)投資

小徐的收入不低，但超過80%的月收入都用在消費(fèi)性支出上，應(yīng)改善消費(fèi)習(xí)慣。

結(jié)合南昌本地的消費(fèi)水平和小徐的社會(huì)身份，建議利用四個(gè)月的時(shí)間，每月將生活消費(fèi)減少500元，逐步將每月的消費(fèi)性支出減少30%，控制在3000元以內(nèi)。在減少過多的外出娛樂的前提下，結(jié)合走路上下班、坐公交、拼車等觀念的培養(yǎng)，自用車月消費(fèi)降低到700元左右，每月增加可自由支配收入2300元，每年增加27600元，用于儲(chǔ)蓄或投資。

小徐改善消費(fèi)習(xí)慣后，每月增加2300元可用于投資儲(chǔ)蓄的收入，將這一部分收入每月投于穩(wěn)健的貨幣基金或諸如中銀“薪錢包”或“活期寶”的較高收益產(chǎn)品，經(jīng)過5年投資，這一部分資產(chǎn)將提升為15萬(wàn)余元，可規(guī)劃10萬(wàn)元作為嫁妝。

目前小徐的8萬(wàn)元存款全部投資于理財(cái)產(chǎn)品，可適當(dāng)配置一些貨幣型基金、債券型基金，提升復(fù)利效益，選擇時(shí)間較短的理財(cái)產(chǎn)品，最好能和季度獎(jiǎng)金的發(fā)放時(shí)間配合起來(lái)。

■記者黃培紅、實(shí)習(xí)生王竹萱 文